Франшиза в страховке: простое объяснение на примерах

Разбираем условную и безусловную франшизу, показываем на цифрах, как она меняет цену полиса и выплату при убытке.

Франшиза — это часть убытка, которую при определённых условиях страхователь принимает на себя. Само слово простое, но именно здесь возникает много путаницы, потому что разные виды франшизы по-разному влияют на выплату.

Безусловная франшиза

При безусловной франшизе её размер вычитается из расчётной выплаты, если договор предусматривает выплату. Условный пример: ущерб 80 000 рублей, франшиза 20 000 рублей — выплата при прочих равных может составить 60 000 рублей. Реальная формула зависит от условий договора.

Условная франшиза

При условной франшизе логика иная: если ущерб не превышает установленный порог, выплата не производится; если превышает — договор может предусматривать выплату в полном размере убытка. Именно поэтому нельзя переносить правила одного вида франшизы на другой.

Почему полис становится дешевле

Страхователь принимает на себя часть небольших или первых убытков, а страховщик снижает свою потенциальную нагрузку. В результате премия может уменьшиться. Но экономия оправдана только тогда, когда размер франшизы комфортен для вашего бюджета.

Как оценить франшизу

Сравните стоимость двух вариантов полиса и разницу в франшизе. Затем представьте типичный небольшой ущерб. Если такой расход вы без проблем покрываете самостоятельно, повышенная франшиза может быть разумным инструментом снижения премии.